在青藏高原东部边缘的四川红原大草原，上海证券报记者见到了成群的牦牛，刚刚经历了草料匮乏冬季的它们，正嚼着刚刚返青的牧草。得益于红原县政府部门与保险公司联合探索的精准补饲体系，当地牦牛“冬瘦、春死”的传统困境得以改变。

这是农业保险提质的具体实践。农业保险、新能源车险和浮动收益型保险是保险业新“国十条”确定的重点改革领域。记者近期调研四川、北京等地看到，这几大领域正通过改进风险减量服务、推出新服务模式和创新开发新产品来解难题、增活力，提升保险保障能力和服务水平。

改进风险减量服务

由于天然草场的四季更替，牦牛时常会陷入“夏饱、秋肥、冬瘦、春死”的困境，牧民卖牛收入因此减少。为帮助牧民解决这一困境，中国人民财产保险股份有限公司(下称“人保财险”)进行了牦牛风险减量探索。

“近几年政府把牦牛保险保费补贴提高到80%，老百姓仅需出20%即26元/头。去年，我们村有1万多头牦牛上保险，总共收到保险赔款72万元。”红原县夺龙村副书记泽朗太对记者说，今年雪灾，人保财险还捐赠草料帮助牧民补饲，减少牦牛掉膘。

金融监管总局4月发布的《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》提出，鼓励保险公司积极开展灾害预警和风险减量服务，参与灾害救助和应急管理体系建设。

目前，农业保险风险减量服务还处于各自探索阶段。一位农业大学教授表示，农业是自然灾害高发领域，农业保险在运行过程中加大风险减量投入十分重要。保险业应对各细分农业产业建立起标准化的风险减量服务体系，更好发挥农业保险防灾减灾功能。

发展浮动收益型保险

最近，上海42岁的李女士在重新规划家庭的财富配置。经过一番比较，她选择了新华保险今年推出的一款分红险产品，每年交费10万元，交费10年。“我看重的是2%的预定利率加分红，相当于收益浮动的理财组合。”李女士告诉记者，这也是一种养老规划，借此可以拿下新华保险养老社区的“入住权益”。

保险业新“国十条”提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红险正是一类由“保证收益+红利”组合而成的浮动收益型保险，也是人身险公司今年落实政策要求，进行业务转型的主要方向。

随着各大保险公司加大分红险转型，越来越多的金融消费者与李女士一样，选择长期持有分红险。一组行业数据可以佐证：今年1月至2月，中国太平个险渠道分红险占比达98.9%，银保渠道分红险占比达88.6%，产品结构大转型。此外，一季度，中国人寿和太保寿险的分红险新单保费占比分别为51.7%和18.2%，同比均实现大幅提升。

破解新能源车投保难

前两年，由于一些新能源车出险率高，部分新能源车主面临商业车险投保难的问题。今年1月，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》(下称《指导意见》)，提出建立高赔付风险分担机制。中国保险行业协会、上海保险交易所同时上线“车险好投保”平台，推动高赔付风险分担机制落地。

据中国保险行业协会披露，截至4月25日，“车险好投保”平台已平稳运行三个月，有序承接高赔付风险新能源车险业务，累计注册用户67.62万个，成功接入两批次共32家财险公司，服务承保新能源汽车50.66万辆，提供保险保障4948.12亿元。

中国人民大学中国保险研究所所长魏丽表示，根据《指导意见》，未来保险业还将在高赔付风险分担机制内优化自主定价系数规则，一方面给予保险公司更大的定价自由裁量权，鼓励保险公司对新能源车应保尽保;另一方面激励保险公司进行更加细致的风险分类，通过保费与风险更加精准地匹配，降低风险池的平均风险，有利于业务可持续发展。